鹿児島で注文住宅!「私ナイズ」な家作りマニュアル
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ローン

通常、注文住宅は住宅ローンを組んで購入することとなります(現金で一括購入できる人はごくわずか!)。

ほとんどの人が住宅ローンを利用することになりますが、詳しい仕組みや種類は知っていますか?いざ住宅ローンを組む時に慌てないためにも、仕組みや種類を知っておきましょう!

住宅ローンとは?

住宅ローンとは、その名の通り住宅を購入するためのローン。高額な買い物となる家を、各家庭の支払える金額で分割して支払い・購入するのに使用します。

金融機関から借金をすることになるため、金利・利息も当然発生。例えば2500万円を借りたとしても、返済には利息がプラスされるため、総返済額はそれよりも多くなる、という仕組みです。借りる金額や返済期間によっても総返済額は異なります。

現金での一括購入であれば単純に2500万円を支払うだけでいいのですが、そんな大金を一度に支払うことはなかなか難しいはず。無理なく、効率よく返済できて、できるだけ損をしない住宅ローンを見つけましょう。

ローン手続きの流れをご紹介

事前審査

金融機関において、ローンを組めるかどうかの事前審査を行います。

契約をしてから借り入れができなかった、というトラブルを避けるためのこの審査、借入額や申込者の信用ができるかどうか、他のローンがないかどうかといった状況を確認し、本当に貸しても大丈夫かを判断します。

本申し込み、融資実行

事前審査が通れば、次は本申し込みです。本申し込み後に、最終的に借り入れができるかどうかが決定しますが、事前審査が通っていればよほどのことがない限り大丈夫です。

その後、金融機関との契約を行い融資実行となれば、口座に借入金が振り込まれます

住宅ローンのあれこれ

金利

住宅ローンを組む際、必ず「金利」が発生します。金利にも様々が種類があり、どの金利を選ぶかによってメリット・デメリットがあるため、自分にあったタイプの金利を選択しましょう。

変動金利

市場の金利情勢に基づいて、金利が見直される金利です。金利が定期的に変わるため、変動金利と呼ばれています。

固定金利

市場の金利情勢にかかわらず、契約した際の金利が完済まで適用となります。期間は全期間固定もあれば、最初の10年だけ固定で、その後は変動になる、という契約もあります。

返済方法

返済額がいくらかだけでなく、自分がどんな返済方法で返済をするのかも、あらかじめ知っておく必要があります。

元利均等返済

毎月の返済額が一定となる返済方法です。返済当初は元金が減りづらいですが、返済額が一定で返済計画も立てやすいでしょう。

元金均等返済

元金を一定の金額分返済していくため、毎月の返済は利息分を足すと変動があります。ただしその分元金は一定の金額分確実に減っていくため、最終的には元利均等返済よりも返済額が少なくなります。

自分はいくらまで借りられるかをチェック!

借入可能額は人によって違います。それも考慮して総予算を設定しなくてはなりません。

借入限度額は金融機関によっても異なりますが、例えば年収400万円程度の人で3000万円ぐらいが妥当といわれています。およそ8~9倍ぐらいですね。

それ以上は、借りたいと思っても、よほどの好条件がない限りは借りられることは稀。自己資金で準備するか、もしくは家作りの総予算を抑えるかの選択しなくてはなりません。

また、限度額いっぱい借りたいと思っていても、マイカーローンやその他のローンがあると、その分は引いて計算されてしまうため、満額まで借りることができなくなります。住宅ローンを組む前に、できるだけ他のローンは清算しておきましょう。

住宅ローンはなかなか複雑な仕組みですが、ここを理解しておくと予算立ても将来設計もしやすくなります。必ず事前に知識をつけておきましょう!

銀行やワンストップ型ビルダーの中には、住宅ローンのセミナーを定期的に開催していたり、個別に相談ができたりするところもあります。

>>鹿児島で家を建てる際に必要なお金の情報をもっと詳しく

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